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什么是基金,基金有哪几大类?

发布时间:2022-08-03 01:23:25
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小招邀请了招商银行App社区频道的理财达人来回答问题。

基金分类有很多种,根据不同的定义有不同的分类方法。

如果以投资对象进行分类,基金可以分成:股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金。

以基金经理的管理类型来分类,可以分成主动型基金和被动型基金。

以基金规模是否发生变化来分类,又可以分成开放式基金和封闭式基金。

如果要区分风险高低,更多是出于投资对象的划分。

股票型基金以股票市场作为主要的投资对象,其股票仓位不能低于80%。

债券型基金指以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象,其债券仓位不能低于80%。

混合型基金,既投资股票也投资债券,但是股票仓位不及80%,债券仓位也不及80%。

货币型基金,主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种。

通过比较投资对象,可以大致划分出种基金类型的风险高低:

股票基金>混合基金 >债券基金 >货币基金

以上回答来自理财达人,仅供参考,不构成投资建议。

微信公众号:投二当家(ID:terhome)

有很多刚接触投资的小伙伴抱怨说,市场上的基金种类太多,指数基金、开放式基金、股票基金、私募基金、货币基金......各种各样的基,眼花缭乱,真是傻傻分不清。

但熟悉基金类型的老司基们,却能够轻松地在茫茫“基”海中挑出值得投资的基金。

今天,投二就给大家顺一顺常见的基金分类。

01 按投资标的分类根据投资标的的不同,可以将基金分为五类:货币基金、债券基金、股票基金、混合基金、FOF基金。货币基金就是主要投资于短期货币工具的基金,如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。

债券基金就是主要投资于固定收益类金融产品的基金,如国债、金融债、企业债等,其中债券占比在80%以上。

股票基金就是投资标的的大部分是股票,占比达到80%以上,另外也有少部分投资在债券等其他的投资品上的基金。

货币基金、债券基金以及股票基金理解起来都非常容易,投友们可能对混合基金不太了解。

混合基金是一种仓位相对灵活的基金,同时投资于股票、债券和货币,通过资金投资比例的调配来分散风险。

FOF基金则更为“另类”一些,它不直接投资股票或债券,而是通过购买其他基金而间接持有股票、债券等证券资产,实际也就是一次买“一篮子基金”的基金。

因为资产配置方向不同,基金的风险收益也就有了很大的差别。一般而言,股票资产配置的比例越高,风险收益相应的也越高。

02 按管理方式分类主动管理型基金就是指,凭借基金经理的专业知识和信息,主动出击,寻求超越平均水准的超值回报。因为需要花费基金经理大量的时间精力,因此一般管理费也比较贵。

被动管理型基金则一般选取特定的股票作为投资对象,指跟踪某些指数,不主动寻求超越市场的表现,而是试图复制整个市场的平均收益,比如沪深300指数基金、上证50指数基金等等。因为被动管理型基金管理起来比较省时省力,所以管理费也相对“亲民”。

03 按交易渠道分类提到交易渠道,投二不得不先普及下常见的基金交易行为:申购赎回,买入卖出。我们平时说场内和场外,这个场指的就是交易市场。

场内是指股票市场,所以场内基金就是能够在证券交易场所上买卖的基金。

场外是指股票交易市场之外的市场,包括银行、证券公司的代销,基金公司的直销等基金的销售渠道。

进行场内基金交易,你需要开立一个股票账户,此时和你交易的对象是其他买家卖家;而进行场外基金交易,你只要开立基金账户就可以买卖交易了,此时和你交易的对象是基金公司。

场内基金和场外基金的异同比较起来很细琐,所以投二就整理了表格,以供各位投友参考。

04 按运作方式分类按基金的运作方式,即是否开放申购赎回,可以分为封闭式基金和开放式基金。

封闭式基金比较“死板”,坚持自己的原则,不仅规模固定,申购赎回时间也是固定的(一般封闭期为3年、5年等),只有到了开放期,投资人才能赎回,有点像定期存款。为了弥补流动缺陷,封闭式基金可以在证券市场进行买卖交易,不受封闭期影响。

当然前面投二已经普及过,在交易所买卖基金是需要开证券账户的。

开放式基金就比较灵活,规模不固定,随时可以申购和赎回,一般都是T+1个工作日制度,一般来说,开放式基金是不能在证券市场上买卖交易的。大部分公募基金都属于开放型基金。

05 按资金来源和用途分类根据资本来源和用途的不同,基金可分为:在岸基金、离岸基金、国际基金和区域基金。

这种分类比较生硬,这里投二只给大家介绍最近关注度很高的QDII基金。

QDII就是合格境内机构投资者,即国内的机构到外国去投资股票及一些相关品种。由机构购买海外的标的,然后组合发行基金,我们持有这个基金,就等于持有了海外的资产。

对于普通投资者来说,QDII是配置海外资产的便捷工具,通过QDII基金可以在全球市场寻求投资机会,享受世界各区域的经济成长。

以下就是投二总结的基金分类图:

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