当你购买保险时,有想过实可能无法得到理赔吗?
许多人会认为,既然我支付了保费,未来如果有意外,保险公司就应该赔偿我,否则当初为什么要收我的钱呢?
但实际情况却恰恰相反,总有人糊里糊涂买完保险后就放在一边,并不清楚自己到底买了个啥。
当他们真正需要理赔时才会想起来咨询顾问或者翻看合同,然后不看不知道,一看吓一跳,买错的、买多的、买漏的……
今天来说说,在哪些情况下,保险虽然能买,但无法获得理赔?
01
以为的能买,其实是没做健康告知
健康告知这回事,已经是老生常谈了。
但尽管如此,总有些人不重视又或抱有侥幸心理。认为:"再等两年没问题","医生说没事就没事",再不就是"销售员说不需要告知"。甚至有人觉得反正看不明白,先买了再说吧。
然而,在这些情况下,所谓的 "可以购买" 本质上其实是压根不符合购买条件。
实际上,正确的健康告知并不难,一个词来概括就是:如实告知。
只要按实际情况回答保险公司的问题,被问到的问题如实回答,没有问到的问题不主动提,不隐瞒信息,不依赖于个人的 "经验" 和来自 "道听途说" 的信息,这样做有90%的机会在需要理赔时顺利获得赔偿。
02
以为的能买,其实是除外承保
不同于上面提到的未如实告知拒赔,如果合规告知了自身状况,保险公司会出具以下5种核保结论:标准体承保、除外承保、延期承保、加费承保、拒保。
除外是啥意思,就是对特定器官不保,其他部位保障。
最典型的就是乳腺/甲状腺结节3级,保险公司除外承保后,日后乳腺癌/甲状腺癌不赔,其他重症(肝癌、心梗)可赔。
03
以为的能赔,其实是人家提前说了不管的事
通常保险公司会在合同中提前明确列出可能发生的情况,告诉投保人:如果发生这些情况,我们是不赔的哦。
此外,除了不可控的天灾和人祸之外,基本免责条款列出的情况要么是由投保人自身的不慎行为引起,要么是为了防止恶性骗保事件。
在正常情况下,这些情况是不太可能触发赔偿的。
当然,也有一种情况是,即使保持身体健康,也可能无法获得赔偿,例如在等待期内不承担保险责任,或需要在指定医院就诊才能获得赔偿等。
在这种情况下,详细阅读并理解保险条款是至关重要的,以尽量避免不必要的理赔纠纷。
04
以为的能赔,其实是超出范围
还有一种情况是,由于对保险责任的理解不准确,导致最终无法获得赔偿。
举个简单粗暴的例子,购买了一份意外险,但因患了重大疾病被拒绝理赔……
再比如,想用意外险来报销被猫抓伤的医疗费,但他的意外险只覆盖了意外身故和伤残,并没有包括意外医疗。
实际上,每份保单都会清楚地列出具体覆盖和不覆盖的项目,所以在投保之前务必搞清楚要买的产品究竟覆盖了哪些风险。明确购买保险的目的和责任范围非常重要,以免最终发现自己购买了一大堆保险,但在需要时却无法获得赔偿。
05
小保有话说
最后,购买保险和获得赔偿之间存在一定的距离。不过,其实不必感到畏难情绪,如果感到迷茫或条款太复杂,不妨寻求专业顾问的帮助,将专业的事交给专业的人,这样成功购买和索赔的机会将大大提高。
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