保重保险时讯：「能买」跟「能赔」是一码事儿吗？

当你购买保险时，有想过实可能无法得到理赔吗？

许多人会认为，既然我支付了保费，未来如果有意外，保险公司就应该赔偿我，否则当初为什么要收我的钱呢？

但实际情况却恰恰相反，总有人糊里糊涂买完保险后就放在一边，并不清楚自己到底买了个啥。

当他们真正需要理赔时才会想起来咨询顾问或者翻看合同，然后不看不知道，一看吓一跳，买错的、买多的、买漏的……

今天来说说，在哪些情况下，保险虽然能买，但无法获得理赔？

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以为的能买，其实是没做健康告知

健康告知这回事，已经是老生常谈了。

但尽管如此，总有些人不重视又或抱有侥幸心理。认为："再等两年没问题"，"医生说没事就没事"，再不就是"销售员说不需要告知"。甚至有人觉得反正看不明白，先买了再说吧。

然而，在这些情况下，所谓的 "可以购买" 本质上其实是压根不符合购买条件。

实际上，正确的健康告知并不难，一个词来概括就是：如实告知。

只要按实际情况回答保险公司的问题，被问到的问题如实回答，没有问到的问题不主动提，不隐瞒信息，不依赖于个人的 "经验" 和来自 "道听途说" 的信息，这样做有90%的机会在需要理赔时顺利获得赔偿。

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以为的能买，其实是除外承保

不同于上面提到的未如实告知拒赔，如果合规告知了自身状况，保险公司会出具以下5种核保结论：标准体承保、除外承保、延期承保、加费承保、拒保。

除外是啥意思，就是对特定器官不保，其他部位保障。

最典型的就是乳腺/甲状腺结节3级，保险公司除外承保后，日后乳腺癌/甲状腺癌不赔，其他重症（肝癌、心梗）可赔。

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以为的能赔，其实是人家提前说了不管的事

通常保险公司会在合同中提前明确列出可能发生的情况，告诉投保人：如果发生这些情况，我们是不赔的哦。

此外，除了不可控的天灾和人祸之外，基本免责条款列出的情况要么是由投保人自身的不慎行为引起，要么是为了防止恶性骗保事件。

在正常情况下，这些情况是不太可能触发赔偿的。

当然，也有一种情况是，即使保持身体健康，也可能无法获得赔偿，例如在等待期内不承担保险责任，或需要在指定医院就诊才能获得赔偿等。

在这种情况下，详细阅读并理解保险条款是至关重要的，以尽量避免不必要的理赔纠纷。

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以为的能赔，其实是超出范围

还有一种情况是，由于对保险责任的理解不准确，导致最终无法获得赔偿。

举个简单粗暴的例子，购买了一份意外险，但因患了重大疾病被拒绝理赔……

再比如，想用意外险来报销被猫抓伤的医疗费，但他的意外险只覆盖了意外身故和伤残，并没有包括意外医疗。

实际上，每份保单都会清楚地列出具体覆盖和不覆盖的项目，所以在投保之前务必搞清楚要买的产品究竟覆盖了哪些风险。明确购买保险的目的和责任范围非常重要，以免最终发现自己购买了一大堆保险，但在需要时却无法获得赔偿。

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小保有话说

最后，购买保险和获得赔偿之间存在一定的距离。不过，其实不必感到畏难情绪，如果感到迷茫或条款太复杂，不妨寻求专业顾问的帮助，将专业的事交给专业的人，这样成功购买和索赔的机会将大大提高。